세금 고지서를 받고 금액을 보니 너무 부담되시나요?
꼭 한 번에 다 내야한다고 생각하시나요?
사실 세금도 여러 가지 방법으로 나눠서 낼 수 있다는 사실!
오늘은 세금을 분할해서 납부하는 다양한 방법들을 소개해드릴게요.
분납 제도부터 카드 할부 납부, 무이자 할부 혜택까지! 세금 부담을 줄이는 꿀팁들을 지금 확인해보세요!
세금도 '할부'가 된다는 사실, 아셨나요?
세금은 무조건 한 번에 내야 한다고 생각하시는 분들이 많으신데요. 사실 세금도 여러 가지 방법으로 나눠서 낼 수 있어요! 특히 금액이 큰 세금은 한 번에 내기 부담스러울 수 있잖아요.
세금을 나눠 내는 방법에는 크게 분납제도와 연부연납제도, 그리고 신용카드 할부납부 방법이 있답니다.
세금이 많이 나오면 한꺼번에 내기 어렵죠. 그런데 이렇게 세금도 '할부'가 된다는 사실을 알고 계시면 세금 납부 시기에 현금 부담을 크게 줄일 수 있어요.
각각의 방법에 대해 자세히 알아볼게요!
세금 분납제도, 어떤 세금을 나눠 낼 수 있을까요?
분납 제도는 납부할 세금이 일정 금액을 초과하는 경우 세액의 일부를 나눠서 내는 것을 말해요.
재미있는 점은 세금 종류에 따라 분납 기준이 다르다는 것! 각 세금별로 분납 기준을 정리해볼게요.
| 세금 종류 | 분납 기준 | 분납 방법 |
|---|---|---|
| 소득세/양도소득세 | 납부세액 1,000만원 초과 | 2,000만원 이하: 1,000만원 초과분 2,000만원 초과: 세액의 50% |
| 종합부동산세 | 납부세액 250만원 초과 | 500만원 이하: 250만원 초과분 500만원 초과: 세액의 50% |
| 재산세 | 납부세액 250만원 초과 | 500만원 이하: 250만원 초과분 500만원 초과: 세액의 50% |
| 부가가치세 | 분납 불가 | 카드 할부로만 분할 납부 가능 |
위 표에서 볼 수 있듯이 세금 종류에 따라 분납 가능 기준이 다르네요! 특히 소득세는 1,000만원을 초과해야 분납이 가능하고, 재산세와 종부세는 250만원만 넘으면 분납이 가능해요.
하지만 부가가치세는 안타깝게도 법적으로 분납이 허용되지 않는답니다. 세법에 따라 부가세는 정해진 납부기한 내에 전액 납부해야 해요. 부가세를 나눠서 내고 싶다면 뒤에서 설명할 카드 할부 납부를 활용해야 합니다!
그리고 분납기간은 대부분 납부기한 후 2개월 이내에요. 가장 좋은 점은 2개월 내에 분납하면 이자 부담이 없다는 것이랍니다!
상속·증여세는 최대 20년까지! 연부연납제도
분납 제도보다 더 오랜 기간 나눠 낼 수 있는 방법도 있어요. 바로 연부연납제도인데요. 이는 상속세나 증여세처럼 고액의 세금을 여러 해에 걸쳐 나눠 내는 제도예요.
연부연납은 납부세액이 2,000만원을 초과하는 경우에 가능한데, 일반적으로는 최장 5년까지 나눠 낼 수 있어요. 특히 가업상속의 경우에는 최대 20년까지 연장할 수 있으니 부담이 크게 줄어들겠죠?
다만, 연부연납을 이용할 경우에는 납부하지 않은 세액에 대해 약 1.8%의 이자(연부연납가산금)가 붙는다는 점은 기억해두세요. 그래도 이 이자율은 시중 은행의 대출 이자보다 낮은 편이니 유리할 수 있어요!
연부연납을 신청하려면 관할 세무서에 허가를 받아야 하고, 납세담보도 제공해야 한답니다. 담보로는 금전, 유가증권, 부동산, 납세보증보험증권 등이 인정된대요.
신용카드로 세금 내기, 할부도 가능해요!
모든 세금은 신용카드와 체크카드로도 납부할 수 있다는 사실!
이 방법은 특히 분납이 안 되는 부가가치세를 납부할 때 유용한 대안이 될 수 있어요.
2025년 4월 현재, 비씨, 신한, 삼성, 현대, 롯데, KB국민, 농협 등 주요 카드사들이 세금 납부 서비스를 제공하고 있어요. 그리고 기쁜 소식은 대부분의 카드사들이 세금 납부에 무이자 할부 혜택을 제공한다는 거예요!
| 카드사 | 무이자 할부 혜택(2025년 4월 기준) |
|---|---|
| 신한카드 | 2~5개월 무이자, 6/10/12개월 슬림할부 |
| 삼성카드 | 무이자 할부 (상세내용 카드사 확인) |
| 현대카드 | 10/12개월 부분 무이자 할부 |
| 비씨카드 | 2~3개월 무이자 할부 |
카드사마다 무이자 할부 기간이 다르니 꼭 최신 기준으로 확인하고 이용하세요!
신한카드는 최대 5개월 무이자 할부, 현대카드는 10/12개월 부분 무이자 할부를 제공하고 있네요.
또한 '슬림할부'라는 것도 있는데, 이는 초기 몇 개월은 할부 이자를 내고 나머지 기간은 무이자로 이용하는 방식이에요. 예를 들어 12개월 슬림할부라면 처음 5개월만 이자를 내고 나머지 7개월은 무이자로 이용할 수 있답니다!
카드로 세금 납부할 때 주의할 점
카드로 세금을 납부할 때는 몇 가지 주의할 점이 있어요. 먼저 가장 큰 단점은 수수료가 발생한다는 거예요.
신용카드로 세금을 납부하면 납부세액의 0.8%를 납부대행 수수료로 내야 하고, 체크카드는 0.5%의 수수료가 발생해요. 이건 현금으로 내는 납세자와의 세부담 형평성을 위한 것이라고 해요.
예를 들어 1,000만원의 세금을 신용카드로 납부하면 8만원의 수수료를 추가로 부담해야 한다는 거죠. 그래서 대출이자와 카드 수수료를 비교해서 더 유리한 방법을 선택하는 것이 좋아요.
또한 한 번 카드로 결제하면 취소가 불가능하다는 점도 기억하세요! 카드 납부 후에 현금이 생겼다고 결제를 취소하고 현금으로 다시 납부할 수는 없답니다.
어려울 때는 납부기한 연장도 가능해요
갑작스러운 재해나 사업 위기로 세금을 납부하기 어려운 상황이 올 수도 있어요. 이런 경우에는 '납부기한 연장 제도'를 활용할 수 있어요.
납부기한 연장은 천재지변 등으로 정해진 기한까지 납부를 할 수 없다고 인정되는 경우에 납부기한을 연장시켜주는 제도예요. 최대 9개월까지 연장할 수 있고, 특별재난지역 중소기업은 최대 2년까지 가능하대요!
납부기한 연장을 하려면 '납부기한 연장 승인 신청서'를 납부기한 3일 전까지 관할 세무서장에게 제출해야 한답니다. 납세 부담을 덜어주는 다양한 제도가 있으니 꼭 챙겨보세요!
자주 묻는 질문 (FAQ)
부가가치세는 왜 분납이 안되나요?
부가가치세는 세법상 분납 제도가 마련되어 있지 않아요. 세법에 따라 정해진 납부기한 내에 전액을 납부해야 합니다. 다만, 부가세도 신용카드 할부 납부를 활용하면 실질적으로 나눠서 낼 수 있어요. 카드 할부를 이용할 때는 무이자 할부 기간을 잘 확인해서 이자 부담을 줄이는 것이 좋답니다.
연말정산 결과 추가 납부세액이 있는 경우에도 분납이 가능한가요?
네, 가능해요! 근로소득 연말정산 결과 추가 납부세액이 10만원을 초과하는 경우 총 3개월(2월~4월)에 걸쳐 원천징수하여 납부할 수 있어요. 이 경우 근로자는 소득세액공제신고서에 분납신청 여부를 표시하여 회사에 제출하면 됩니다. 회사가 대신 세금을 나눠서 납부해주는 방식이랍니다.
카드로 세금 납부 시 포인트나 마일리지가 적립되나요?
카드사마다 정책이 다를 수 있어요. 일부 카드는 세금 납부에도 포인트나 마일리지를 제공하지만, 다른 카드는 세금 납부 시 적립 혜택이 제외될 수 있어요. 정확한 혜택은 본인이 사용하는 카드사에 직접 문의하시는 것이 가장 확실합니다. 세금 납부로 포인트까지 받을 수 있다면 일석이조겠죠?
마치며
세금도 여러 가지 방법으로 나눠 낼 수 있다는 사실! 이제 아셨죠? 분납 제도, 연부연납 제도, 카드 할부 납부 등 다양한 방법으로 세금 부담을 줄일 수 있어요.
특히 올해 4월에는 여러 카드사에서 무이자 할부 행사를 진행하고 있으니 잘 활용하면 좋을 것 같아요.
세금은 미루면 가산세가 붙으니 기한 내에 납부하는 것이 중요하지만, 부담이 크다면 이런 분할 납부 방법들을 활용해보세요!
내 상황에 맞는 세금 납부 방법을 잘 선택해서 현명하게 세금을 내는 똑똑한 납세자가 되어보는 건 어떨까요?
오늘도 유익한 정보로 도움이 되었길 바랍니다!